Сегодня уже стало обычным делом получение дополнительных денежных средств посредством оформления кредитного договора.

Для предотвращения финансовых рисков все больше граждан обращается к юристам, чтобы исключить юридические риски при выборе банка, провести анализ кредитного договора.

Анализируя многочисленные обращения граждан, наши юристы рекомендую придерживаться следующих правил:

  • узнать информацию о банке, об условиях предоставления кредита. Банки используют стандартные типовые формы кредитного договора, условия которого, как правило, на стороне банка.
  • просмотреть информацию и отзывы о банках в Интернете, ознакомиться с рейтингами банков. Правильным будет выбрать банк с многолетней историей работы, большим количеством положительных отзывов, хорошей репутацией.
  • изучить информацию, размещенную на сайте банка в Интернете, и насколько эта информация соответствует требованиям Центробанка.

  • обратить внимание на стандартные условия кредитных договоров разных банков, процентные ставки, возможность изменения условий договора, повышение ставок, возможность досрочного погашения, обеспечение кредита и, конечно же, ответственность заемщика за нарушение кредитного договора.

  • обратить внимание на дополнительные услуги, которые банк включает в условия своего кредитного договора, такие как плата за рассмотрение заявки на кредит, обслуживание по кредиту.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ

Есть и положительные моменты, на которые стоит обратить внимание, ведь нередко в крупных банках существует система скидок по процентной ставке за кредит в случае, если клиент рекомендует банк своим партнерам, но, как правило, это касается заемщиков – юридических лиц.

УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА, НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ 

Для заключения кредитного договора заемщик должен представить в банк определенный пакет документов. Как правило, указанный список документов определяется каждым банком самостоятельно. В каждом случае, заявку на кредит вместе с необходимыми документами рассматривает служба безопасности банка. По результатам рассмотрения документов банковский работник дает письменное заключение о возможности выдачи кредита. При положительном решении вопроса о предоставлении кредита банк заключает с заемщиком кредитный договор.

Итак, кредитный договор должен быть заключен только в письменной форме, так как несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Кредитный договор является консенсуальным, это означает, что договор считается заключенным с момента, когда банк и заемщик в письменной форме достигли соглашения по всем существенным условиям договора, а не с момента передачи денежных средств заемщику.

Как показывает практика, банки иногда включают в кредитный договор условия, нарушающие права и законные интересы заемщиков. Такие условия можно оспорить в суде, если заемщику удастся доказать, что он не мог влиять на условия договора при его заключении.

Советуем, при проверке условий договора особое внимание уделить тому, какие дополнительные платежи взимает банк (например, комиссию за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за выдачу кредита, комиссию за обслуживание ссудного счета и др.).

Эти платежи значительно увеличивают выплаты, которые придется осуществлять заемщику в период действия кредитного договора.